Un cliente se pone nervioso cuando le pide su identificación, no quiere explicar de dónde viene el dinero y se va sin comprar. No hubo venta, así que no hay nada que reportar… ¿o sí? Para estos casos existe el aviso de 24 horas.
Qué dice la ley
El artículo 18, fracción VI, de la LFPIORPI establece que, en caso de sospecha o de contar con información basada en hechos o indicios de que los recursos pudieran provenir de delitos o estar destinados a cometerlos, hay que presentar un aviso dentro de las 24 horas siguientes a que se tuvo conocimiento o se generó la sospecha, incluso si la operación no se celebró.
El Reglamento, reformado en 2026, aclara que este aviso se presenta aunque la operación no se haya celebrado y solo se cuente con los datos que identifiquen a la persona que intentó llevarla a cabo (art. 7 Bis).
No depende del monto
Puede ser una operación por debajo de cualquier umbral.
No depende de cerrar
Aplica aunque el cliente se haya ido sin comprar.
El plazo es corto
24 horas desde la sospecha, no el día 17 del mes siguiente.
Señales que pueden generar sospecha
La Secretaría de Hacienda emite guías para identificar estas situaciones. Algunos ejemplos generales:
- El cliente se niega a identificarse o entrega documentos que parecen alterados.
- No puede o no quiere explicar el origen de los recursos.
- Insiste en pagar en efectivo o en dividir el pago para no llegar a un umbral.
- Pide que todo quede a nombre de otra persona sin una razón clara.
- El monto no tiene relación con su actividad o sus ingresos declarados.
- Pagos de terceros que no tienen relación con la operación.
- Cambia de opinión sobre la operación en cuanto se le piden datos.
Una señal sola no siempre es motivo de aviso. Lo importante es que la sospecha se analice, se documente y, si se confirma, se avise a tiempo. Nuestra guía de señales de alerta en el blog profundiza en el tema.
Qué hacer, paso a paso
- Registre lo que pasó: fecha, hora, quién atendió, qué dijo el cliente y qué datos tiene de él.
- Escale de inmediato a la persona encargada del cumplimiento. No espere al cierre del mes.
- Decida y documente: si hay sospecha fundada, presente el aviso; si no, deje escrito por qué se descartó.
- Presente el aviso dentro de las 24 horas, con los datos que tenga.
- Guarde el acuse y el análisis en el expediente.
¿Y qué le digo al cliente?
La información de los avisos es confidencial y reservada (art. 38). Además, revelar sin autorización información que vincule a una persona con un aviso puede ser delito, con prisión de cuatro a diez años (art. 63, fr. II).
Puede explicarle que la ley le obliga a pedir información y documentos, y que sin ellos no puede realizar la operación (art. 21). Eso es todo lo que necesita saber.
Presentarlo no es acusar
Un aviso no tiene, por sí mismo, valor probatorio pleno, y el Ministerio Público no puede basar una investigación solo en avisos (art. 42). Entregar esta información tampoco viola obligaciones de confidencialidad o secreto profesional (art. 22). Usted cumple una obligación; la investigación, si la hay, le corresponde a la autoridad.
Cómo le ayuda KYC Digital
La plataforma concentra en un solo expediente los datos y documentos del cliente, el resultado del cotejo en listas (según su plan) y sus operaciones, de modo que cuando surge una sospecha tiene la información a la mano para analizarla y presentar el aviso a tiempo.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
Lleve su cumplimiento en un solo lugar
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