Si una operación grande genera aviso, ¿basta con dividirla en varias más chicas para evitarlo? No. La Ley Antilavado prevé la acumulación: las operaciones de un mismo cliente se suman durante un periodo de hasta seis meses, y cuando el total alcanza el umbral, nace el aviso.
La regla
El artículo 17 de la LFPIORPI dice que las operaciones por montos inferiores a los umbrales no generan obligaciones, pero si una persona realiza operaciones cuya suma acumulada en seis meses supera el monto de aviso de su supuesto, pueden considerarse sujetas a aviso.
El artículo 7 del Reglamento, reformado en marzo de 2026, la detalla así:
- Se acumula por cliente y por tipo de acto u operación.
- Solo cuentan las operaciones que, en lo individual, están en los supuestos de identificación del artículo 17.
- El periodo es de hasta seis meses.
- El aviso se presenta al realizar la operación con la que se alcanza o supera el umbral, aunque no hayan pasado los seis meses.
- Si la fracción no fija montos de identificación, todas las operaciones cuentan para la acumulación.
Un ejemplo con inmuebles
En venta de inmuebles, la identificación aplica siempre y el aviso se activa desde 8,025 UMA ($941,412.75 en 2026). Un mismo cliente compra:
| Fecha | Operación | Monto | Acumulado | ¿Aviso? |
|---|---|---|---|---|
| Marzo | Compra de un terreno | $500,000 | $500,000 | No |
| Junio | Compra de otro terreno | $500,000 | $1,000,000 | Sí Con esta operación se alcanza el umbral |
El aviso corresponde a la operación de junio y se presenta a más tardar el 17 de julio.
Por tipo de operación
Que sea el mismo cliente no significa que todo se sume. Si a una persona le compra una casa de $500,000 y un mes después le vende otra de $500,000, son tipos de operación distintos y se llevan por separado.
El filtro de identificación
En actividades con monto mínimo de identificación, las operaciones por debajo de él no entran al acumulado. Por ejemplo, en vehículos la identificación empieza en 3,210 UMA: una venta de una refacción por $20,000 no cuenta, pero dos ventas de autos de $400,000 cada una sí, y juntas alcanzan el umbral de aviso de 6,420 UMA ($753,130.20).
Fraccionar a propósito
Un cliente que pide dividir un pago o una compra para no llegar a un umbral no solo activa la acumulación: puede ser motivo para analizar un aviso de 24 horas. Lo mismo aplica al límite de efectivo.
Cómo llevar el control
- Registre todas las operaciones con el cliente correcto, aunque estén debajo del umbral.
- Clasifíquelas por tipo de operación.
- Revise el acumulado de seis meses cada vez que registre una nueva.
- Vigile a quienes se acercan al umbral, para tener el expediente listo.
- Si una operación se cancela, recalcule el acumulado y deje constancia del motivo.
Cómo le ayuda KYC Digital
La plataforma acumula seis meses por cliente cuando corresponde, lleva compras y ventas por separado y muestra en Acumulación en seguimiento a los clientes en seguimiento, cerca del umbral y con umbral alcanzado. Al cancelar una operación, queda registrada con motivo, usuario y fecha, y la acumulación se reevalúa.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
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