La mayoría de las obligaciones de la Ley Antilavado piden identificar y reportar. El límite de efectivo es distinto: prohíbe. Ciertas operaciones, a partir de ciertos montos, no se pueden pagar en billetes, y no hay aviso que lo arregle.
Qué prohíbe la ley
El artículo 32 de la LFPIORPI prohíbe pagar y aceptar el pago de las siguientes operaciones con monedas y billetes, en moneda nacional o divisas, o con metales preciosos:
| Fr. | Operación | Prohibido en efectivo desde |
|---|---|---|
| I | Compraventa o derechos reales sobre inmuebles | 8,025 UMA · $941,412.75 |
| II | Vehículos aéreos, marítimos o terrestres, nuevos o usados | 3,210 UMA · $376,565.10 |
| III | Relojes, joyería, metales y piedras preciosas, y obras de arte | 3,210 UMA · $376,565.10 |
| IV | Boletos y premios de juegos con apuesta, concursos o sorteos | 3,210 UMA · $376,565.10 |
| V | Servicios de blindaje de vehículos o inmuebles | 3,210 UMA · $376,565.10 |
| VI | Acciones o partes sociales | 3,210 UMA · $376,565.10 |
| VII | Renta o uso de inmuebles, vehículos o blindaje | 3,210 UMA mensuales |
| VIII | Consignación de pago de cualquiera de las anteriores | Los mismos montos |
Montos con la UMA de 2026, de $117.31. La ley toma la UMA del día en que se realiza el pago o se cumple la obligación.
Cinco trampas comunes
- «Lo deposito en el banco». La prohibición aplica aun cuando el pago en efectivo se haga por conducto de una entidad financiera. Depositar billetes en su cuenta no lo convierte en transferencia.
- «Solo el comprador incumple». La ley prohíbe pagar y también aceptar el pago. Ambos incumplen.
- «Sin impuestos no llega». Para el umbral de aviso no se cuentan las contribuciones, pero para el límite de efectivo sí se cuentan (Reglamento, art. 6). Una casa de $930,000 con $20,000 de contribuciones suma $950,000 y ya rebasa el límite.
- «Son dólares». Los billetes en moneda extranjera también son efectivo.
- «Lo divido en pagos». El límite se refiere al valor de la operación. Dividir un pago en efectivo para no llegar al monto no saca a la operación de la prohibición y es una señal de alerta.
Efectivo y aviso son cosas distintas
En inmuebles, el límite de efectivo y el umbral de aviso coinciden en 8,025 UMA, y eso confunde. Pero uno prohíbe recibir billetes y el otro obliga a reportar. Pagar por transferencia no quita la obligación de aviso, y presentar el aviso no hace válido un pago en efectivo prohibido.
En vehículos es aún más claro: el efectivo se prohíbe desde 3,210 UMA, antes de que se active el aviso, en 6,420 UMA.
Deje constancia de la forma de pago
El artículo 33 pide que estas operaciones se formalicen con facturas, certificados u otro documento que indique la forma de pago, con el comprobante anexo. En inmuebles de 8,025 UMA o más, el notario debe identificar cómo se pagó.
La multa
Participar en una operación prohibida por el artículo 32 tiene la multa más alta de la ley: de 10,000 a 65,000 UMA ($1,173,100 a $7,625,150), o del 10% al 100% del valor de la operación, lo que resulte mayor (arts. 53, fr. VII, y 54, fr. III).
Cómo le ayuda KYC Digital
Al registrar una operación, la plataforma revisa quién paga, cómo paga y cuánto, y en la pestaña Acumulación y controles aplica la revisión de efectivo y fraccionamiento. Si una operación rebasa el límite de efectivo, la marca como restringida para que no la deje pasar sin darse cuenta.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
Lleve su cumplimiento en un solo lugar
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