Hay muchas herramientas que prometen «cumplir la ley por usted». Ninguna puede hacerlo: la responsabilidad sigue siendo del sujeto obligado. Lo que sí hace una buena plataforma es quitarle trabajo y errores. Estas preguntas le ayudan a elegir.
Preguntas para cualquier proveedor
| Pregunta | Por qué importa |
|---|---|
| ¿Cubre mi fracción del artículo 17? | Cada actividad tiene sus umbrales y su formato de aviso |
| ¿Acumula seis meses por cliente y tipo de operación? | Es la causa más común de avisos omitidos |
| ¿Aplica la UMA y el tipo de cambio de la fecha? | Los umbrales cambian cada año y con la moneda |
| ¿Revisa el límite de efectivo? | Tiene la multa más alta de la ley |
| ¿Valida el XML contra el esquema oficial? | Evita rechazos en el portal |
| ¿Registra al beneficiario controlador? | Es obligación desde la identificación |
| ¿Conserva 10 años y permite exportar? | Lo pide la ley y lo necesitará en una verificación |
| ¿Qué incluye cada plan? | Riesgos, listas, alertas y monitoreo no siempre vienen en el plan básico |
| ¿Qué no hace? | Un proveedor serio lo dice con claridad |
Lo que agregó la reforma de 2025
Además de identificar y avisar, la ley ahora pide evaluación de riesgos, manual, capacitación, monitoreo automatizado y auditoría (art. 18, frs. VII a XI). Una plataforma puede apoyar varias de estas obligaciones, pero el manual, la capacitación y la auditoría siguen siendo trabajo de su organización. Las fechas de entrada en vigor dependen de las Reglas; vea Acuerdo 115/2026.
Promesas que deben alertarle
- «Con esto ya cumple la ley.»
- «Nosotros presentamos sus avisos» sin ser entidad colegiada con convenio.
- «No necesita responsable de cumplimiento.»
- «El sistema decide si el cliente es sospechoso.»
Pruebe antes de decidir
- Registre un cliente real de su giro, persona física y moral.
- Capture una operación que genere aviso por acumulación.
- Genere el XML y revise que pase la validación.
- Pruebe la exportación que necesitaría en una visita.
Vea también software PLD o Excel.
Cómo le ayuda KYC Digital
KYC Digital cubre las 17 fracciones del artículo 17, con cuestionario, umbrales, acumulación y aviso XML validado; expediente con beneficiario controlador, conservación a 10 años y exportación en CSV. Según su plan, suma evaluación de riesgo, listas, alertas y monitoreo; el plan Light no los incluye. No presenta los avisos por usted ni sustituye al responsable de cumplimiento. Vea los planes.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
Lleve su cumplimiento en un solo lugar
KYC Digital le ayuda a integrar expedientes, registrar operaciones, detectar cuándo hay aviso y preparar el XML para el SAT.