Muchos negocios llevan su cumplimiento en hojas de cálculo y carpetas. Puede funcionar con pocas operaciones, pero la reforma de 2025 pide cosas que una hoja de cálculo hace con dificultad, como el monitoreo automatizado.
Lo que la ley pide a cualquier herramienta
- Mecanismos automatizados para monitorear operaciones contra el perfil del cliente, detectar las que deben acumularse y dar seguimiento intensificado a PEP y clientes de alto riesgo (art. 18, fr. X).
- Conservación con criterios de integridad, disponibilidad, auditabilidad y confidencialidad (Reglamento, art. 20).
- Registros que permitan reconstruir cada operación (art. 18, fr. IV).
- Avisos en el formato electrónico oficial (art. 24).
Comparación honesta
| Tema | Hoja de cálculo | Software especializado |
|---|---|---|
| Costo inicial | Bajo | Suscripción |
| Acumulación de seis meses | Fórmulas manuales, fáciles de romper | Automática por cliente y tipo de operación |
| UMA y tipo de cambio por fecha | Se capturan a mano | Se aplican según la fecha |
| XML del aviso | Se arma aparte | Se genera y valida contra el esquema |
| Historial de cambios | Difícil de demostrar | Registro de quién hizo qué y cuándo |
| Monitoreo automatizado | Muy limitado | Según el sistema y el plan |
| Control de accesos | Archivos compartidos | Usuarios y permisos |
¿Cuándo basta una hoja de cálculo?
Si realiza muy pocas operaciones al año, con clientes de bajo riesgo, puede llevarlo con orden en hojas de cálculo y carpetas, siempre que cumpla la conservación y que pueda demostrar el monitoreo que exigen las Reglas. Conforme crecen las operaciones, el riesgo de error crece más rápido.
Qué pedirle a un software
- Que cubra su actividad con sus umbrales y formato de aviso.
- Que acumule y avise con la UMA y el tipo de cambio de la fecha.
- Que valide el XML contra el esquema oficial.
- Que conserve la información al menos 10 años y le permita exportarla.
- Que diga con claridad qué no hace: ningún software sustituye al responsable de cumplimiento.
Vea también cómo elegir una plataforma PLD.
Cómo le ayuda KYC Digital
KYC Digital aplica la UMA vigente en la fecha, convierte moneda extranjera, acumula seis meses por cliente y genera el XML validado. La conservación está configurada a 10 años y puede exportar en CSV. No presenta los avisos por usted ni sustituye al responsable de cumplimiento. El monitoreo, las alertas y la matriz se incluyen según su plan.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
Lleve su cumplimiento en un solo lugar
KYC Digital le ayuda a integrar expedientes, registrar operaciones, detectar cuándo hay aviso y preparar el XML para el SAT.