Uno de los temores más comunes al empezar a cumplir la Ley Antilavado es: «si presento un aviso sobre mi cliente, ¿lo estoy acusando?». La respuesta es no. La ley trata los avisos como información confidencial, para un uso específico y sin valor de prueba por sí mismos.
Un aviso no es una acusación
- Los avisos no tienen, por sí mismos, valor probatorio pleno (art. 42).
- El Ministerio Público no puede sostener una investigación solo en avisos; debe basarse en pruebas de la operación (art. 42).
- La información de los avisos se usa exclusivamente para prevenir, identificar, investigar y sancionar operaciones con recursos ilícitos y delitos relacionados (art. 39).
La mayoría de los avisos son por monto: la operación alcanzó un umbral, y eso es todo. Presentarlo es cumplir una obligación, no señalar a nadie.
La información está protegida
Son confidenciales y reservadas la información y documentación de los avisos, la identidad de quien los presenta y la de su Representante Encargada del Cumplimiento (art. 38). Durante las investigaciones y el proceso penal se mantiene el resguardo absoluto de la identidad y los datos personales (art. 41).
¿Y mi deber de confidencialidad con el cliente?
Presentar avisos e información a la Secretaría no viola obligaciones de confidencialidad ni el secreto legal, profesional, fiscal, bancario o fiduciario, y no puede impedirse con una cláusula de confidencialidad en un contrato (art. 22).
Lo que nunca debe hacer
Revelar sin autorización información que vincule a una persona con un aviso o requerimiento, exista o no el aviso, tiene prisión de cuatro a diez años (art. 63, fr. II).
Esto aplica también dentro de la empresa: la información de avisos y análisis de operaciones debe conocerla solo quien la necesita para su trabajo. Lo que sí puede explicar al cliente es que la ley le obliga a pedir información y documentos para realizar la operación.
Buenas prácticas internas
- Limite quién puede ver avisos y análisis de operaciones.
- No comente casos de clientes por chats o correos generales.
- Incluya la confidencialidad en su manual y en la capacitación anual.
- Resguarde los expedientes con criterios de integridad, disponibilidad, auditabilidad y confidencialidad (Reglamento, art. 20).
Cómo le ayuda KYC Digital
En KYC Digital, cada usuario entra con su propia cuenta y solo a los RFC que tiene asignados, los documentos se guardan con acceso restringido y no se exponen públicamente, y la bitácora registra los cambios. Así controla quién ve la información de sus avisos.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
Lleve su cumplimiento en un solo lugar
KYC Digital le ayuda a integrar expedientes, registrar operaciones, detectar cuándo hay aviso y preparar el XML para el SAT.