El 16 de julio de 2025 se publicó en el Diario Oficial de la Federación la reforma más amplia a la Ley Antilavado desde su creación en 2012. Para quien realiza Actividades Vulnerables, el mensaje es claro: ya no basta con identificar y avisar. Aquí están los cambios principales.
1. Nuevas definiciones
El artículo 3 incorporó o reformó conceptos que ahora tienen un significado legal preciso:
- Beneficiario controlador: se precisó la definición, se fijó el criterio de más del 25% del voto del capital social y se equiparó con «beneficiario final» y «propietario real» (fr. III). Ver nuestra guía.
- Cliente o Usuaria (fr. III Bis), Desarrollo Inmobiliario (fr. IV Bis), Persona Políticamente Expuesta (fr. IX Bis), Representante Encargada de Cumplimiento (fr. XII Bis), Riesgo (fr. XII Ter) y UMA (fr. XIII Bis).
2. Cinco obligaciones nuevas
El artículo 18 sumó las fracciones VII a XI:
| Fr. | Obligación nueva | Más información |
|---|---|---|
| VII | Evaluación con enfoque basado en riesgos | Enfoque basado en riesgos |
| VIII | Manual de políticas internas, incluyendo PEP | Manual de políticas |
| IX | Selección de personal y capacitación anual | Otras obligaciones |
| X | Mecanismos automatizados de monitoreo | Monitoreo automatizado |
| XI | Auditoría interna o externa según el riesgo | Otras obligaciones |
También se agregó la fracción IV Bis, que eleva a la ley la obligación de darse de alta, actualizar o dar de baja el registro en el padrón por el portal en internet.
3. Obligaciones que cambiaron
- Conservación: el plazo quedó en al menos 10 años, en el domicilio registrado (fr. IV). Ver Conservación de información.
- Beneficiario controlador: se distingue qué pedir a personas morales y a personas físicas (fr. III).
- Avisos: se precisó el aviso de 24 horas ante sospecha, aunque la operación no se celebre (fr. VI).
4. Cambios en las actividades
- Nueva fracción V Bis: recepción de recursos para un desarrollo inmobiliario destinado a venta o renta.
- Se reformaron varias fracciones del artículo 17 y se aclaró que quien actúa por medio de fideicomisos u otras figuras jurídicas también realiza la Actividad Vulnerable.
5. Otros cambios relevantes
- PEP: la Secretaría debe mantener un listado nominativo de cargos considerados políticamente expuestos (art. 51 Ter). Ver PEP.
- Suspensión de operaciones: la Secretaría puede ordenar suspender temporalmente operaciones con ciertos clientes (art. 54 Bis).
- Protección del encargado de cumplimiento: su comparecencia ante autoridades puede atenderla el representante legal (art. 41 Bis).
¿Desde cuándo aplica?
La reforma a la ley está vigente, pero muchas obligaciones se detallan en el Reglamento y en las Reglas de Carácter General. El Reglamento se reformó el 27 de marzo de 2026, y las Reglas reformadas por el Acuerdo 115/2026 entran en vigor el 30 de noviembre de 2026, con plazos posteriores para algunas obligaciones. Confirme con su área de cumplimiento las fechas que le aplican.
Qué hacer ahora
- Revise que su padrón y su Representante Encargada del Cumplimiento estén al día.
- Actualice expedientes con el nuevo criterio de beneficiario controlador.
- Haga su evaluación de riesgos y su manual.
- Planee la capacitación anual, el monitoreo y la auditoría.
- Asegúrese de conservar todo al menos 10 años.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
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