KYC (Know Your Customer, conozca a su cliente) y KYB (Know Your Business, conozca la empresa) persiguen lo mismo: saber con certeza con quién hace negocios. La diferencia está en quién es el cliente: una persona física o una persona moral. Y esa diferencia cambia los datos, los documentos y las preguntas.
¿Qué dice la ley?
La Ley Antilavado no usa los términos KYC ni KYB, pero distingue claramente los dos casos. El artículo 18 pide identificar y conocer a todos los clientes y verificar su identidad con documentos oficiales (fr. I), y luego separa:
- Persona moral, fideicomiso u otra figura jurídica: recabar documentos que permitan identificar a su beneficiario controlador.
- Persona física: recabar su declaración sobre si conoce o no la existencia de un beneficiario controlador y, si existe, la documentación para identificarlo (fr. III).
Las diferencias, lado a lado
| KYC · Persona física | KYB · Persona moral | |
|---|---|---|
| A quién identifica | A la persona que opera | A la empresa, a su representante y a quien la controla |
| Datos principales | Nombre, fecha de nacimiento, nacionalidad, CURP, RFC, domicilio, ocupación | Razón social, fecha de constitución, nacionalidad, RFC, domicilio, giro |
| Documentos habituales | Identificación oficial, comprobante de domicilio, constancia de situación fiscal | Acta constitutiva, poder del representante, identificación del representante, constancia de situación fiscal, comprobante de domicilio |
| Beneficiario controlador | Declaración de si actúa por cuenta propia o de un tercero | Documentos para identificar a las personas físicas que la controlan |
| Principal riesgo | Prestanombres y documentos falsos | Empresas fachada y estructuras para ocultar al dueño real |
La lista exacta de datos y documentos depende de su actividad y de las Reglas de Carácter General, y también de lo que pide cada formato de aviso.
Cuándo aplica KYC
Cuando su cliente es una persona: alguien que compra un auto a su nombre, renta un local o contrata sus servicios. Además de identificarla y verificarla, pregúntele siempre si actúa por cuenta propia. Si compra para alguien más, esa otra persona también debe identificarse.
Si es extranjera, cambian algunos datos: por ejemplo, puede no tener RFC ni CURP, y la identificación suele ser el pasaporte.
Cuándo aplica KYB
Cuando su cliente es una sociedad, asociación, fideicomiso u otra figura jurídica. El KYB tiene tres capas:
- La empresa: que exista legalmente, a qué se dedica y dónde está.
- Quien la representa: que la persona que firma tenga un poder vigente y suficiente, e identificarla.
- Quien la controla: llegar a las personas físicas detrás de ella, aunque haya varias sociedades de por medio.
Uno de los errores más comunes en KYB es identificar solo a quien firma. La ley pide llegar a quien controla la empresa o se beneficia de la operación.
Señales de alerta en KYB
- Empresa de reciente creación que hace operaciones grandes sin historial.
- Giro que no tiene relación con lo que compra.
- Cadenas de sociedades sin razón de negocio clara.
- Resistencia a mostrar el acta, el libro de accionistas o los poderes.
- Pagos desde cuentas de terceros o de otras empresas.
Cómo le ayuda KYC Digital
Al dar de alta un cliente, la plataforma pregunta primero si es persona física o moral y si es nacional o extranjera, y con eso ajusta los campos y los documentos obligatorios según su personalidad y actividad. En personas morales registra al representante y los datos del dueño beneficiario, y muestra el avance del expediente para que sepa qué falta.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
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