Validación de identidad: métodos y fuentes de información

Recibir una copia de la INE no es lo mismo que saber que la persona es quien dice ser. La Ley Antilavado pide verificar la identidad, no solo recabar documentos. Esta guía explica la diferencia y las fuentes que puede usar para hacerlo bien.

Qué pide la ley

El artículo 18, fracción I, de la LFPIORPI obliga a identificar y conocer de manera directa a los clientes y a verificar su identidad basándose en documentos u otros medios de identificación con reconocimiento oficial, así como a recabar copia de ellos, conforme a las Reglas de Carácter General.

Hay tres ideas clave en ese texto: la identificación es directa, se basa en documentos oficiales y debe quedar evidencia.

Tres niveles de revisión

Documentos de identificación

Para personas físicas mexicanas, lo más común es la credencial para votar o el pasaporte; para extranjeros, el pasaporte o el documento migratorio. Al revisarlos:

• Confirme que esté vigente.
• Compare la fotografía con la persona, de frente y sin lentes oscuros.
• Revise que nombre, fecha de nacimiento y CURP coincidan con los demás documentos.
• Busque señales de alteración: tipografías distintas, bordes recortados, foto sobrepuesta.
• Guarde una copia legible por ambos lados.

Fuentes para verificar

Además de confirmar que la persona existe, conviene revisar que no aparezca en listas relevantes, como la lista del Consejo de Seguridad de la ONU, la lista SDN de la OFAC o el listado de contribuyentes del artículo 69-B del Código Fiscal, y si es Persona Políticamente Expuesta.

Identificación a distancia

Cuando el cliente no está frente a usted, el riesgo de suplantación sube. Algunas prácticas que ayudan:

• Pedir la identificación en archivo original, no una foto de una fotocopia.
• Hacer una videollamada para comparar el rostro con el documento.
• Verificar los datos en las fuentes oficiales antes de avanzar.
• Confirmar que el pago venga de una cuenta a nombre del propio cliente.

Consulte las Reglas de Carácter General y los lineamientos de su actividad para saber qué medios de identificación no presencial son aceptables en su caso.

Señales de alerta

• El cliente evita mostrar el documento original o lo entrega con prisa.
• Los datos no coinciden entre la identificación, el RFC y el comprobante de domicilio.
• La persona no parece conocer bien sus propios datos.
• Pide que todo se haga a nombre de otra persona sin una razón clara.

Si el cliente se niega a entregar la información, hay que abstenerse de operar (art. 21). Si algo genera sospecha, el aviso se presenta en 24 horas aunque no se haya hecho la operación (art. 18, fr. VI).

Deje evidencia

Verificar sin dejar constancia es casi como no haberlo hecho. Guarde en el expediente qué fuente consultó, cuándo y con qué resultado. Esta información se conserva al menos 10 años y es lo primero que revisa una visita de verificación.

Cómo le ayuda KYC Digital

KYC Digital lee los PDF del expediente con inteligencia artificial y propone los datos de identificación del cliente; nada se guarda hasta que usted lo revisa y lo aplica. Según su plan, coteja al cliente en listas y PEP, registra el resultado y marca lo que falta, de modo que la verificación queda documentada en el mismo expediente.