La Ley Antilavado no trata igual a todos los negocios. El artículo 17 enlista las Actividades Vulnerables en fracciones, y cada una tiene sus propias reglas: desde qué monto identificar al cliente y desde cuál presentar aviso. Esta guía reúne las 17 fracciones en un solo lugar y explica lo particular de los sectores más comunes.
Cómo leer la tabla
- Identificar desde: el monto a partir del cual la operación obliga a identificar al cliente. «Siempre» significa que la fracción no fija un mínimo: toda operación de esa actividad se identifica.
- Aviso desde: el monto a partir del cual hay que presentar aviso ante la autoridad, a más tardar el día 17 del mes siguiente.
- Los montos están en veces la UMA y en pesos con su valor de 2026: $117.31 diarios.
- Las operaciones del mismo cliente se acumulan durante seis meses: varias operaciones chicas pueden sumar un aviso.
Las 17 fracciones
| Fr. | Actividad | Identificar desde | Aviso desde |
|---|---|---|---|
| I | Juegos con apuesta, concursos y sorteos | 325 UMA · $38,125.75 | 645 UMA · $75,664.95 |
| II | Tarjetas de servicios o de crédito (gasto mensual) | 805 UMA · $94,434.55 | 1,285 UMA · $150,743.35 |
| II | Tarjetas prepagadas e instrumentos de valor monetario | 645 UMA · $75,664.95 | 645 UMA · $75,664.95 |
| III | Cheques de viajero | Siempre | 645 UMA · $75,664.95 |
| IV | Préstamos o créditos de quien no es entidad financiera | Siempre | 1,605 UMA · $188,282.55 |
| V | Construcción, desarrollo, compraventa e intermediación de inmuebles | Siempre | 8,025 UMA · $941,412.75 |
| V Bis | Recepción de recursos para un desarrollo inmobiliario | Siempre | 8,025 UMA · $941,412.75 |
| VI | Metales preciosos, piedras preciosas, joyas y relojes | 805 UMA · $94,434.55 | 1,605 UMA · $188,282.55 |
| VII | Subasta o comercialización de obras de arte | 2,410 UMA · $282,717.10 | 4,815 UMA · $564,847.65 |
| VIII | Vehículos nuevos o usados: terrestres, marítimos y aéreos | 3,210 UMA · $376,565.10 | 6,420 UMA · $753,130.20 |
| IX | Blindaje de vehículos e inmuebles | 2,410 UMA · $282,717.10 | 4,815 UMA · $564,847.65 |
| X | Traslado o custodia de dinero o valores | Siempre | 3,210 UMA · $376,565.10, o siempre si no se puede determinar el monto |
| XI | Servicios profesionales independientes | Siempre, en los supuestos de la fracción | Cuando realiza una operación financiera en nombre del cliente |
| XII | Fe pública: notarios, corredores y otros fedatarios | Según el acto | Según el acto; varios siempre |
| XIII | Donativos a asociaciones sin fines de lucro | 1,605 UMA · $188,282.55 | 3,210 UMA · $376,565.10 |
| XIV | Comercio exterior: agentes y apoderados aduanales | Según la mercancía | En todos los casos de la fracción |
| XV | Arrendamiento de inmuebles (valor mensual) | Más de 1,605 UMA · $188,282.55 | 3,210 UMA · $376,565.10 |
| XVI | Intercambio de activos virtuales | Siempre | 210 UMA · $24,635.10 por operación |
Resumen elaborado con el artículo 17 de la LFPIORPI vigente. Las fracciones XI, XII y XIV tienen supuestos detallados que conviene leer completos en la ley.
El cuestionario gratuito le pregunta por su actividad y le indica la fracción, si hay obligación de aviso y los umbrales.
Sector inmobiliario (fracciones V, V Bis y XV)
Compraventa e intermediación (V). La identificación aplica siempre y el aviso desde 8,025 UMA. Incluye a quien intermedia: el broker o agente debe identificar a la parte que representa aunque el inmueble no sea suyo. La acumulación suma el valor de la operación, no la comisión.
Desarrollo inmobiliario (V Bis). Fracción nueva desde 2025: la recepción de recursos para un proyecto de construcción o fraccionamiento destinado a venta o renta. Identificación siempre; aviso desde 8,025 UMA.
Arrendamiento (XV). Se mide por renta mensual: identificación cuando supera 1,605 UMA y aviso desde 3,210 UMA mensuales.
Ojo con el efectivo: está prohibido pagar en billetes una compraventa de 8,025 UMA o más, y una renta de 3,210 UMA mensuales o más (art. 32).
Vehículos (fracción VIII)
Cubre autos, motos, camiones, embarcaciones y aeronaves, nuevos o usados. Identificación desde 3,210 UMA y aviso desde 6,420 UMA.
La trampa más común: el límite de efectivo también es de 3,210 UMA, así que se prohíbe recibir billetes antes de que se active el aviso.
Joyas, metales y obras de arte (fracciones VI y VII)
Joyerías, relojerías y comercializadoras de metales y piedras preciosas identifican desde 805 UMA y avisan desde 1,605 UMA. Las galerías y casas de subastas identifican desde 2,410 UMA y avisan desde 4,815 UMA. En ambos casos, el efectivo se prohíbe desde 3,210 UMA.
Servicios profesionales (fracción XI)
Aplica a profesionales independientes, sin relación laboral con el cliente, que preparan o realizan en su nombre operaciones como: compraventa de inmuebles, administración de recursos, manejo de cuentas, aportaciones de capital o la constitución, fusión, escisión o administración de sociedades y fideicomisos.
Lo que define la obligación es la operación, no la profesión. Un abogado que solo asesora no está en el mismo caso que uno que ejecuta una operación financiera en nombre de su cliente; el aviso aplica en este último supuesto, con respeto al secreto profesional.
Préstamos, tarjetas y activos virtuales (fracciones II, IV y XVI)
Aplican a quienes no son entidades financieras: las empresas que otorgan créditos, emiten tarjetas de servicio, prepagadas o monederos electrónicos, o intercambian activos virtuales. Los bancos y demás entidades financieras tienen su propia regulación y no son Actividades Vulnerables.
En activos virtuales (XVI), el aviso es desde 210 UMA por operación, o cuando la comisión cobrada sea de 4 UMA o más, y se deben conservar los datos del originante, del receptor y del beneficiario controlador.
Otras fracciones
- Juegos y sorteos (I): venta de boletos, pago de premios y operaciones con participantes.
- Blindaje (IX) y traslado o custodia de valores (X).
- Fe pública (XII): notarios y corredores públicos, con reglas por tipo de acto; varios actos, como la constitución de sociedades, siempre son objeto de aviso.
- Donativos (XIII): asociaciones y sociedades sin fines de lucro que reciben donativos.
- Comercio exterior (XIV): agentes y apoderados aduanales, según el tipo de mercancía.
Recuerde que quien realiza estas actividades a través de un fideicomiso u otra figura jurídica también se considera que realiza la Actividad Vulnerable.
Después de ubicar su fracción
Saber su fracción es el primer paso. Luego vienen las obligaciones del artículo 18: identificar, conservar, registrarse, presentar avisos y, desde 2025, evaluar riesgos, tener manual, capacitar, monitorear y auditar. Las explicamos en Obligaciones de las Actividades Vulnerables.
Cómo le ayuda KYC Digital
KYC Digital cubre las 17 fracciones del artículo 17: cada actividad tiene su cuestionario, sus umbrales, su tipo de operación y su aviso XML validado contra el esquema oficial. Al registrar una operación, aplica la UMA vigente en la fecha, convierte moneda extranjera y acumula seis meses por cliente cuando corresponde.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
Lleve su cumplimiento en un solo lugar
KYC Digital le ayuda a integrar expedientes, registrar operaciones, detectar cuándo hay aviso y preparar el XML para el SAT.