En zonas turísticas, fronterizas o con compradores del extranjero, es común que una casa, un auto o una joya se pague en dólares. La Ley Antilavado no hace excepciones por la moneda: las mismas reglas aplican, solo hay que hacer bien la conversión y tener cuidado con los billetes.
Los umbrales se comparan en pesos
Los umbrales de la ley están en veces la UMA, que es una cantidad en pesos. Por eso, una operación en moneda extranjera se convierte a pesos para saber si alcanza el monto de identificación, de aviso o el límite de efectivo.
| Operación | Tipo de cambio de ejemplo | En pesos | Resultado en inmuebles |
|---|---|---|---|
| Venta de 60,000 dólares por transferencia | $18.8148 | $1,128,888 | Aviso Supera 8,025 UMA ($941,412.75) |
| Venta de 45,000 dólares por transferencia | $18.8148 | $846,666 | Identificación, sin aviso |
El tipo de cambio del ejemplo es ilustrativo. Confirme con su área de cumplimiento qué tipo de cambio y de qué fecha debe usar según las Reglas de Carácter General, y deje constancia en el expediente.
Los dólares en billetes también son efectivo
El artículo 32 prohíbe pagar con monedas y billetes «en moneda nacional o divisas». 30,000 dólares en billetes para comprar un auto equivalen a más de $560,000 y rebasan el límite de efectivo de 3,210 UMA en vehículos.
Una transferencia en dólares desde una cuenta del cliente no es efectivo. Billetes de dólares depositados en un banco, sí.
Cuidados adicionales
- Verifique de dónde viene la transferencia: banco, país y titular de la cuenta.
- Identifique bien al cliente extranjero: sin RFC ni CURP, con su pasaporte o documento migratorio y el número de identificación de su país.
- Considere el país en su evaluación de riesgo: la autoridad puede establecer medidas para países de mayor riesgo (art. 6, fr. IX).
- Reporte el monto en el aviso como lo pida el formato oficial, con la moneda y el tipo de cambio.
Señales de alerta
- Pagos desde cuentas en países sin relación con el cliente.
- Varias transferencias de terceros en el extranjero para una sola compra.
- Insistencia en pagar con billetes extranjeros.
Cómo le ayuda KYC Digital
Al registrar una operación en moneda extranjera, la plataforma la convierte con el tipo de cambio de Banxico, o le permite capturar otro indicando el motivo, y con el monto en pesos aplica los umbrales y la revisión de efectivo.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
Lleve su cumplimiento en un solo lugar
KYC Digital le ayuda a integrar expedientes, registrar operaciones, detectar cuándo hay aviso y preparar el XML para el SAT.