Un expediente completo el día del alta puede estar desactualizado un año después: identificaciones vencidas, nuevos socios, otro domicilio. Mantenerlo al día es parte de conocer al cliente, no solo de identificarlo.
¿Qué dice la ley?
La ley no fija una periodicidad única para actualizar. Lo que sí pide:
- Conocer al cliente, no solo identificarlo una vez (art. 18, fr. I).
- Evaluar el riesgo de sus clientes con un enfoque basado en riesgos (art. 18, fr. VII).
- Seguimiento intensificado a las PEP y a los clientes de alto riesgo (art. 18, fr. X).
Los plazos y supuestos concretos de actualización dependen de las Reglas de Carácter General; confírmelos con su área de cumplimiento.
¿Cuándo actualizar?
Por tiempo
Una revisión periódica, más frecuente cuanto mayor sea el riesgo del cliente.
Por cambios
Nuevo domicilio, nuevos socios o administradores, otra actividad, documentos vencidos.
Por operaciones
Una operación fuera de su perfil, que genera aviso o que despierta dudas.
Por listas
Cuando el cliente aparece en una lista o se vuelve PEP.
Una frecuencia según el riesgo
Revisión periódica más espaciada y cuando haya cambios.
Revisión más frecuente y validación del perfil transaccional.
La revisión más frecuente, con soporte del origen de los recursos. Vea debida diligencia reforzada.
Fije los plazos de cada nivel en su manual de políticas internas, de acuerdo con las Reglas.
Cómo hacerlo sin molestar al cliente
- Revise primero lo que ya tiene y pida solo lo que falta o venció.
- Aproveche las operaciones nuevas para actualizar.
- Deje constancia de la fecha y de quién revisó.
- No borre la versión anterior: la información se conserva 10 años.
Cómo le ayuda KYC Digital
El expediente muestra qué documentos están pendientes y el avance de cada cliente. Según su plan, el tablero señala documentos y vencimientos pendientes, y la evaluación de riesgo conserva un historial para auditoría.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
Lleve su cumplimiento en un solo lugar
KYC Digital le ayuda a integrar expedientes, registrar operaciones, detectar cuándo hay aviso y preparar el XML para el SAT.