Lavar dinero es hacer que recursos de origen ilícito parezcan legítimos. Rara vez ocurre en una sola operación: suele seguir tres etapas. Entenderlas ayuda a ver por qué la Ley Antilavado pide lo que pide y en qué momento su negocio puede quedar en medio.
Las tres etapas
Colocación
El dinero ilícito, casi siempre en efectivo, entra a la economía formal: depósitos, compras de bienes, pagos.
Estratificación
Se mueve y se transforma muchas veces para borrar su rastro: transferencias, compraventas sucesivas, empresas intermedias.
Integración
Regresa a su dueño con apariencia legal: como utilidades de un negocio, la venta de un inmueble o un préstamo.
En la práctica, las etapas pueden mezclarse o repetirse, pero el esquema ayuda a reconocer los patrones.
Dónde aparecen las Actividades Vulnerables
| Etapa | Ejemplos en negocios obligados |
|---|---|
| Colocación | Pagar en efectivo un auto, joyas o fichas de casino; donar en efectivo; dividir pagos para no llegar a un umbral |
| Estratificación | Comprar y revender rápido; operar con empresas de papel; pagos de terceros; mover activos virtuales entre plataformas |
| Integración | Comprar inmuebles, obras de arte o acciones; préstamos simulados; rentas que justifican ingresos |
Qué control de la ley corta cada etapa
- Contra la colocación: el límite de efectivo (art. 32) y la acumulación de seis meses, que impide «pitufear» pagos chicos.
- Contra la estratificación: la identificación del beneficiario controlador, que obliga a saber quién está detrás de las empresas, y el registro de quién paga.
- Contra la integración: los avisos al SAT, que dejan rastro de las operaciones de alto valor, y la conservación de información por 10 años.
- En todas: el aviso de 24 horas ante una sospecha y el monitoreo contra el perfil del cliente.
Usted no investiga delitos: los avisos sirven para que las autoridades unan piezas que un solo negocio no ve. Lo que le toca es identificar bien, registrar bien y avisar a tiempo.
Cómo le ayuda KYC Digital
La plataforma integra el expediente con beneficiario controlador, registra cada operación con su forma de pago, acumula seis meses por cliente y genera los avisos. Las alertas y el cotejo en listas se incluyen según su plan.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
Lleve su cumplimiento en un solo lugar
KYC Digital le ayuda a integrar expedientes, registrar operaciones, detectar cuándo hay aviso y preparar el XML para el SAT.