Lavado de dinero y financiamiento al terrorismo suelen mencionarse juntos (por eso se habla de PLD/FT), pero funcionan al revés. Entender la diferencia ayuda a no dejar pasar señales que no parecen de lavado.
La diferencia clave
| Lavado de dinero | Financiamiento ilícito | |
|---|---|---|
| Lo que importa | El origen de los recursos | El destino de los recursos |
| Origen del dinero | Siempre ilícito | Puede ser lícito: sueldos, donativos, negocios reales |
| Montos | Suelen ser altos | Pueden ser pequeños |
| Lo que se busca | Que el dinero parezca legal | Que el dinero llegue sin ser detectado |
¿Qué dice la Ley Antilavado?
La LFPIORPI no solo busca detectar recursos ilícitos. Su objeto (art. 2) incluye recabar elementos sobre las estructuras financieras de las organizaciones delictivas y evitar el uso de los recursos para su financiamiento.
- El aviso de 24 horas aplica cuando sospeche que los recursos pudieran provenir o estar destinados a la comisión de los delitos de operaciones con recursos de procedencia ilícita (art. 18, fr. VI).
- El Reglamento (art. 19, reformado en 2026) considera relacionados con esos delitos, entre otros, los de carácter patrimonial cuyos recursos pudieran ocultar su origen ilícito o servir para financiar alguna actividad ilícita.
El delito de financiamiento al terrorismo está tipificado en el Código Penal Federal, y las entidades financieras tienen reglas específicas sobre él en sus propias leyes.
Señales que conviene vigilar
- Donativos o pagos a organizaciones sin una actividad clara o verificable.
- Envíos de recursos a zonas o países señalados por las autoridades como de mayor riesgo.
- Coincidencia con listas de sanciones, como la del Consejo de Seguridad de la ONU.
- Recursos lícitos que se juntan de muchas personas y salen hacia un mismo destino sin explicación.
- Compras de bienes que no corresponden al giro ni a las necesidades del cliente.
Como el financiamiento puede hacerse con montos pequeños, una operación por debajo de los umbrales puede justificar un aviso de 24 horas. Ese aviso no depende del monto.
El papel de las listas
El cotejo de clientes contra listas internacionales de sanciones es una de las herramientas principales contra el financiamiento ilícito. Vea listas de cotejo.
Cómo le ayuda KYC Digital
Según su plan, la plataforma coteja a sus clientes contra la lista del Consejo de Seguridad de la ONU, la lista SDN de la OFAC, el listado 69-B del SAT y PEP, con registro del resultado y revisión manual de coincidencias. El plan Light no incluye listas.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
Lleve su cumplimiento en un solo lugar
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