Muchas de las obligaciones de la Ley Antilavado no nacieron en México. Siguen estándares internacionales que comparten decenas de países, y el principal referente es el GAFI. Saberlo ayuda a entender hacia dónde se mueve la regulación.
¿Qué es el GAFI?
El Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF, por sus siglas en inglés) es un organismo intergubernamental que fija estándares para combatir el lavado de dinero, el financiamiento al terrorismo y el financiamiento de la proliferación de armas. México es miembro.
Recomendaciones
Un conjunto de estándares que los países se comprometen a incorporar en sus leyes.
Evaluaciones
Los países miembros se evalúan entre sí para revisar si las leyes existen y si funcionan en la práctica.
Listas de países
El GAFI da a conocer las jurisdicciones con deficiencias estratégicas, para que los demás apliquen medidas.
Cómo se refleja en la ley mexicana
La reforma de 2025 a la LFPIORPI incorporó varios conceptos que son centrales en los estándares internacionales:
| Concepto internacional | Dónde está en la LFPIORPI |
|---|---|
| Enfoque basado en riesgos | Art. 18, fr. VII: evaluación de riesgos |
| Beneficiario final | Art. 3, fr. III: beneficiario controlador, «equiparable a beneficiario final y propietario real» |
| Personas expuestas políticamente | Art. 3, fr. IX Bis y art. 18, fr. VIII |
| Monitoreo de operaciones | Art. 18, fr. X: mecanismos automatizados |
| Países de mayor riesgo | Art. 6, fr. IX: medidas específicas por país |
| Transparencia de activos virtuales | Art. 17, fr. XVI: datos del originante y del receptor |
Además, la ley (art. 6, fr. XI) encarga a la Secretaría de Hacienda ser el enlace con países y organismos internacionales en estas materias y coordinar la implementación de los acuerdos.
¿Por qué le importa a su negocio?
- Las reformas suelen responder a estos estándares: conocerlos le permite anticipar cambios.
- Cuando la autoridad señale un país de mayor riesgo, las medidas que fije serán obligatorias para usted (art. 6, fr. IX).
- Un país con buena evaluación facilita el comercio y la relación con bancos extranjeros, incluido el de su propio negocio.
Los estándares del GAFI orientan a los países, pero a usted le obligan la LFPIORPI, su Reglamento y las Reglas de Carácter General. Ante cualquier duda, guíese por ellos y por su área de cumplimiento.
Cómo le ayuda KYC Digital
La plataforma está diseñada sobre las obligaciones de la LFPIORPI vigente: beneficiario controlador en el expediente y, según su plan, evaluación de riesgo, cotejo en listas internacionales y alertas.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
Lleve su cumplimiento en un solo lugar
KYC Digital le ayuda a integrar expedientes, registrar operaciones, detectar cuándo hay aviso y preparar el XML para el SAT.