Una tipología es un patrón conocido de lavado: una forma en que se ha usado un negocio para mover recursos ilícitos. Conocerlas ayuda a su personal a reconocer una operación extraña antes de que se cierre.
Tipologías comunes en Actividades Vulnerables
| Tipología | Cómo se ve | Control que la frena |
|---|---|---|
| Fraccionamiento («pitufeo») | Dividir un pago en varios menores para no llegar a un umbral | Acumulación de seis meses |
| Uso de terceros | Otra persona compra o paga por el verdadero interesado | Beneficiario controlador y registro de quién paga |
| Empresas de papel | Una sociedad sin operación real compra o recibe recursos | Identificación de la empresa y su dueño real |
| Compra y reventa rápida | Comprar un bien con efectivo y venderlo pronto para recibir una transferencia «limpia» | Límite de efectivo y monitoreo |
| Valores fuera de mercado | Pagar de más o de menos por un inmueble, una obra de arte o una mercancía | Avalúos, precios de referencia y análisis de la operación |
| Préstamos simulados | Un «préstamo» que nunca se cobra o se paga con recursos de otro origen | Expediente del acreditado y registro de pagos |
| Premios comprados | Comprar boletos o tickets premiados para justificar ingresos | Identificación en el pago de premios |
Por sector
- Inmobiliario: escrituras por debajo del valor real con pagos «por fuera». Vea la guía para inmobiliarias.
- Vehículos: compra de varias unidades con efectivo y reventa inmediata. Vea la guía de vehículos.
- Juegos: fichas compradas en efectivo, poco juego y cobro por transferencia. Vea la guía de juegos y sorteos.
- Comercio exterior: facturas que no corresponden al valor de la mercancía. Vea la guía de comercio exterior.
- Activos virtuales: muchas operaciones chicas y retiro a billeteras sin historial. Vea la guía de activos virtuales.
Cómo usarlas en su negocio
- Elija las que aplican a su giro e inclúyalas en su manual.
- Úselas en la capacitación con casos concretos.
- Conviértalas en reglas de revisión: qué operación debe detenerse para revisarse.
- Documente cuando una operación encaja en una tipología y qué decidió.
Una tipología es una señal, no una prueba. Si genera una sospecha, aplica el aviso de 24 horas.
Cómo le ayuda KYC Digital
La plataforma acumula seis meses por cliente, registra la forma de pago de cada operación y pide el beneficiario controlador. Según su plan, las alertas y el monitoreo le ayudan a detectar operaciones fuera del perfil del cliente.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
Lleve su cumplimiento en un solo lugar
KYC Digital le ayuda a integrar expedientes, registrar operaciones, detectar cuándo hay aviso y preparar el XML para el SAT.