Las plataformas de intercambio, custodia y transferencia de criptoactivos tienen el umbral de aviso más bajo de toda la ley: 210 UMA por operación. Y la reforma de 2025 les sumó una obligación propia: guardar los datos de quien envía y de quien recibe.
¿A quién aplica?
El artículo 17, fracción XVI, incluye el ofrecimiento habitual y profesional de intercambio de activos virtuales por quien no es Entidad Financiera, a través de plataformas electrónicas o digitales que:
- Faciliten o realicen la compra o venta de activos virtuales de sus clientes, o
- Den medios para custodiar, almacenar o transferir activos virtuales.
Incluye las operaciones con ciudadanos mexicanos realizadas desde otra jurisdicción.
¿Qué es un activo virtual?
Para la ley, es toda representación de valor registrada electrónicamente, usada por el público como medio de pago, que solo se transfiere por medios electrónicos. No son activos virtuales el peso mexicano, las divisas ni los activos denominados en ellos.
Los números
| Control | Desde | En pesos (2026) |
|---|---|---|
| Identificación | Siempre | Cualquier monto |
| Aviso por monto de la operación (inciso a) | 210 UMA | $24,635.10 |
| Aviso por comisión cobrada (inciso b) | 4 UMA | $469.24 |
Si una operación cumple los dos supuestos (monto de 210 UMA o más y comisión de 4 UMA o más), solo se presenta el aviso del inciso a). Lo aclara el artículo 31 Bis del Reglamento, adicionado el 27 de marzo de 2026.
Datos del originante y del receptor
La fracción XVI pide obtener, mantener y poner a disposición de las autoridades la información precisa de las operaciones con activos virtuales del originante, del receptor y, en su caso, del beneficiario controlador. Qué datos y en qué forma lo definen las Reglas de Carácter General; confírmelo con su área de cumplimiento.
Si el Banco de México reconoce activos virtuales
La misma fracción prevé que, si el Banco de México reconoce activos virtuales en términos de la Ley Fintech, quienes provean estos servicios deberán obtener las autorizaciones correspondientes en los plazos que fije el Banco de México.
Señales de alerta del sector
- Muchas operaciones justo debajo de 210 UMA.
- Compra con pesos y retiro inmediato a billeteras externas sin historial.
- Uso de servicios que ocultan el origen de los fondos.
- Varias cuentas con los mismos datos, dispositivos o direcciones.
- Depósitos de terceros sin relación con el titular.
Cómo le ayuda KYC Digital
La plataforma cubre la fracción XVI con la clave de aviso AVI: integra el expediente de cada usuario, aplica el umbral con la UMA de la fecha, convierte moneda extranjera con tipo de cambio y genera el XML validado contra el esquema oficial. Las alertas y el cotejo en listas se incluyen según su plan.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
Lleve su cumplimiento en un solo lugar
KYC Digital le ayuda a integrar expedientes, registrar operaciones, detectar cuándo hay aviso y preparar el XML para el SAT.