En una visita de verificación, lo primero que se revisa son los expedientes. Un expediente completo no es una carpeta con copias: es la prueba de que usted identificó, verificó y conoció a su cliente. Esta guía reúne lo que pide la ley para integrarlo.
Lo que pide el artículo 18
| Fracción | Qué se pide | Qué debe haber en el expediente |
|---|---|---|
| I | Identificar y conocer de manera directa al cliente y verificar su identidad | Datos de identificación, copia de documentos con reconocimiento oficial y constancia de la verificación |
| II | Si hay relación de negocios, su actividad u ocupación | Actividad u ocupación, apoyada entre otros en sus avisos ante el RFC |
| III | Identificar al beneficiario controlador | Persona moral o fideicomiso: documentos para identificarlo. Persona física: su declaración de si existe o no uno |
| IV | Custodiar la información | Registros de operaciones, correspondencia comercial y resultados de análisis previos |
La lista exacta de datos y documentos por tipo de cliente está en las Reglas de Carácter General; confírmela con su área de cumplimiento.
Lista de revisión
Persona física
- Datos generales e identificación oficial vigente.
- CURP y RFC cuando los tenga; si es extranjero, el identificador de su país (vea clientes extranjeros).
- Actividad u ocupación, si hay relación de negocios.
- Declaración sobre beneficiario controlador: ¿actúa por cuenta propia?
Persona moral
- Razón social, RFC y documentos de constitución.
- Representante legal: identificación y poder.
- Beneficiario controlador identificado con documentos.
- Actividad u objeto social, si hay relación de negocios.
Para todos
- Operaciones registradas con fecha, monto y forma de pago.
- Resultado del cotejo en listas y de la evaluación de riesgo.
- Avisos presentados y sus acuses.
¿Y si el cliente no entrega los documentos?
El artículo 21 obliga a los clientes a dar la información necesaria y dice que usted debe abstenerse, sin responsabilidad, de realizar la operación si el cliente se niega. Si además hay sospecha, valore el aviso de 24 horas.
Cuánto tiempo guardarlo
como mínimo desde la fecha de la Actividad Vulnerable, en forma física o electrónica (art. 18, fr. IV). Vea conservación de información.
Cómo le ayuda KYC Digital
La plataforma pide los documentos según el tipo de persona y la actividad, y muestra el avance del expediente. Cada documento indica si está declarado, verificado y con evidencia, y si es obligatorio, condicional o complementario. La identificación asistida lee los PDF y propone los datos, que usted revisa antes de guardar. La conservación está configurada a 10 años.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
Lleve su cumplimiento en un solo lugar
KYC Digital le ayuda a integrar expedientes, registrar operaciones, detectar cuándo hay aviso y preparar el XML para el SAT.