No es lo mismo vender un auto a alguien que nunca volverá que rentarle una oficina durante tres años. La ley llama a lo segundo relación de negocios, y cuando existe pide conocer más al cliente.
La definición
La relación de negocios es la establecida de manera formal y habitual entre quien realiza la Actividad Vulnerable y su cliente. Excluye las operaciones ocasionales y los servicios de fe pública de la fracción XII (art. 3, fr. XII).
¿Hay relación de negocios?
| Situación | ¿Relación de negocios? |
|---|---|
| Contrato de arrendamiento por dos años | Sí: formal y con pagos periódicos |
| Crédito con pagos mensuales | Sí |
| Empresa que compra flotillas cada trimestre | Probablemente sí: es habitual |
| Compra única de un auto o una joya | No: es ocasional |
| Escritura ante notario | No para efectos de esta definición: la ley excluye la fe pública |
En los casos dudosos, defina un criterio en su manual de políticas internas y aplíquelo siempre igual.
Qué cambia cuando existe
- Pida su actividad u ocupación (art. 18, fr. II), apoyándose, entre otros, en sus avisos de inscripción y actualización ante el RFC.
- Construya un perfil transaccional: qué operaciones espera de este cliente, por qué montos y con qué frecuencia.
- Monitoree: la ley pide mecanismos automatizados para detectar operaciones que no encajan en el perfil (art. 18, fr. X). Vea monitoreo automatizado.
- Mantenga el expediente al día mientras dure la relación. Vea actualización de expedientes.
Un cliente de muchos años puede cambiar de giro, de socios o de nivel de operaciones. Precisamente porque la relación continúa, la ley pide seguirla, no solo abrirla.
Cómo le ayuda KYC Digital
La plataforma registra la actividad del cliente en su expediente, conserva todas sus operaciones y acumula seis meses por cliente. La evaluación de riesgo con historial y las alertas se incluyen según su plan.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
Lleve su cumplimiento en un solo lugar
KYC Digital le ayuda a integrar expedientes, registrar operaciones, detectar cuándo hay aviso y preparar el XML para el SAT.