Vales de despensa, tarjetas de regalo, monederos electrónicos, programas de recompensas, tarjetas de servicio y cheques de viajero. Si su empresa los emite o comercializa y no es una entidad financiera, puede estar en las fracciones II o III de la Ley Antilavado.
¿Qué productos entran?
| Producto | Fracción | Identificar desde | Aviso desde |
|---|---|---|---|
| Tarjetas de servicios o de crédito | II a) | Gasto mensual de 805 UMA ($94,434.55) | Gasto mensual de 1,285 UMA ($150,743.35) |
| Tarjetas prepagadas | II b) | 645 UMA por operación ($75,664.95) | 645 UMA ($75,664.95) |
| Instrumentos de almacenamiento de valor monetario | II c) | 645 UMA por operación ($75,664.95) | 645 UMA ($75,664.95) |
| Cheques de viajero | III | Siempre | 645 UMA ($75,664.95) |
En todos los casos, la ley excluye lo que hacen las Entidades Financieras: ellas tienen su propia regulación.
Vales, cupones y monederos
El Reglamento (art. 22, reformado el 27 de marzo de 2026) precisa qué cuenta como instrumento de almacenamiento de valor monetario:
- Vales o cupones, impresos o electrónicos, que se usen o canjeen por bienes o servicios.
- Monederos electrónicos, certificados o cupones a los que se abonan recursos por premios, promociones, devoluciones o programas de recompensas, sin depósito previo del titular, y que sirvan para comprar en establecimientos distintos al emisor o para sacar efectivo en cajeros o terminales.
No solo cuenta la emisión. El artículo 23 del Reglamento aclara que también son objeto de identificación y aviso la comercialización y los abonos de recursos posteriores a la emisión, en los montos de la fracción II.
Tarjetas de servicios o de crédito
Aquí no se mide cada compra, sino el gasto mensual acumulado en la cuenta de la tarjeta. Si en un mes el titular gasta 805 UMA o más, se identifica; si llega a 1,285 UMA, se presenta aviso.
Cheques de viajero
La fracción III cubre la emisión y comercialización habitual o profesional de cheques de viajero por quien no es entidad financiera. La ley no fija monto mínimo para identificar, así que toda operación se identifica; el aviso aplica desde 645 UMA.
Señales de alerta del sector
- Compra de muchas tarjetas o vales con recursos de origen poco claro.
- Recargas frecuentes por montos justo debajo del umbral.
- El comprador no puede explicar a quién se entregarán los vales.
- Recargas seguidas de retiros inmediatos en efectivo.
- Pagos de terceros sin relación con el cliente.
Cómo le ayuda KYC Digital
La plataforma separa los productos de la fracción II en sus tres claves de aviso (TSC para tarjetas de servicio o crédito; TPP para tarjetas prepagadas, vales o cupones; TDR para monederos y certificados de devoluciones o recompensas) y cubre la fracción III con la clave CHV. Aplica los umbrales con la UMA de la fecha y genera el XML validado. Las alertas y el cotejo en listas se incluyen según su plan.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
Lleve su cumplimiento en un solo lugar
KYC Digital le ayuda a integrar expedientes, registrar operaciones, detectar cuándo hay aviso y preparar el XML para el SAT.