Financieras de nómina, empresas que venden a crédito con su propio dinero, prestamistas, plataformas que prestan sin ser entidad financiera: si ofrece préstamos o créditos de forma habitual o profesional, está en la fracción IV. Y aquí todo cliente se identifica, sin importar el monto.
¿A quién aplica?
El artículo 17, fracción IV, incluye el ofrecimiento habitual o profesional de:
- Operaciones de mutuo (préstamo de dinero).
- Operaciones de garantía.
- Otorgamiento de préstamos o créditos, con o sin garantía.
Siempre que lo haga alguien distinto de una Entidad Financiera. Los bancos y demás entidades financieras reguladas tienen su propio régimen. Si no tiene claro si su figura es entidad financiera, confírmelo con su área de cumplimiento.
Los números
| Control | Desde | En pesos (2026) |
|---|---|---|
| Identificación | Siempre | Cualquier monto |
| Aviso | 1,605 UMA | $188,282.55 |
Como la fracción no fija monto de identificación, todos los créditos cuentan para la acumulación de seis meses. Tres préstamos de $70,000 al mismo cliente en cuatro meses suman $210,000 y generan aviso.
¿Cuándo se realiza la operación?
El Reglamento (art. 24, reformado el 27 de marzo de 2026) dice que la operación se tiene por realizada cuando se ponen a disposición del cliente los recursos del mutuo, préstamo o crédito.
Esto importa para dos cosas: la fecha que se toma para el valor de la UMA y el mes en que se presenta el aviso (a más tardar el día 17 del mes siguiente). Un crédito firmado el 28 de octubre y depositado el 3 de noviembre se avisa a más tardar el 17 de diciembre. Vea cómo presentar avisos.
Si el crédito se firma ante notario
Cuando un contrato de mutuo o crédito en el que el acreedor no forma parte del sistema financiero se otorga ante notario, el notario también tiene obligación: para él, esas operaciones siempre son objeto de aviso (art. 17, fr. XII, apartado A, inciso e). Su aviso no sustituye el de usted. Más en la guía para notarios.
Qué tener en el expediente
- Identificación del acreditado y, si es empresa, de su beneficiario controlador.
- Datos del aval u obligado solidario cuando lo haya.
- Contrato y tabla de amortización.
- Comprobante de la entrega de los recursos, con su fecha.
- Registro de pagos: quién paga y por qué medio.
Señales de alerta del sector
- Liquida el crédito por anticipado y en efectivo, poco después de recibirlo.
- Los pagos los hacen terceros sin relación con el acreditado.
- Pide el crédito con garantías de valor muy superior al préstamo y no le importa perderlas.
- Solicita que el dinero se deposite en cuentas de otras personas.
- Sus ingresos declarados no explican su capacidad de pago.
Cómo le ayuda KYC Digital
La plataforma cubre la fracción IV con la clave de aviso MPC: integra el expediente de cada acreditado, aplica el umbral de aviso con la UMA de la fecha, acumula seis meses por cliente y genera el XML validado contra el esquema oficial.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
Lleve su cumplimiento en un solo lugar
KYC Digital le ayuda a integrar expedientes, registrar operaciones, detectar cuándo hay aviso y preparar el XML para el SAT.