Una casa de empeño hace dos cosas que la Ley Antilavado vigila por separado: presta dinero con garantía y, cuando la prenda no se recupera, la vende. Por eso puede tener obligaciones en más de una fracción.
El préstamo: fracción IV
El artículo 17, fracción IV, incluye el ofrecimiento habitual o profesional de operaciones de mutuo o de garantía y de préstamos o créditos, con o sin garantía, por quien no es Entidad Financiera. El préstamo prendario encaja en esta descripción.
| Control | Desde | En pesos (2026) |
|---|---|---|
| Identificación | Siempre | Cualquier monto |
| Aviso | 1,605 UMA | $188,282.55 |
La operación se tiene por realizada cuando el dinero se pone a disposición del cliente (Reglamento, art. 24).
Los préstamos prendarios suelen ser chicos, pero muchos clientes regresan seguido. Como en la fracción IV no hay monto mínimo de identificación, todos los préstamos al mismo cliente se suman durante seis meses. Vea acumulación de operaciones.
La venta de prendas: puede entrar la fracción VI
Si la casa de empeño comercializa de forma habitual las joyas, relojes o metales que no se recuperaron, esa venta puede ser Actividad Vulnerable de la fracción VI, con sus propios umbrales:
| Control (venta de joyas y relojes) | Desde | En pesos (2026) |
|---|---|---|
| Identificación del comprador | 805 UMA | $94,434.55 |
| Aviso | 1,605 UMA | $188,282.55 |
| Prohibición de efectivo | 3,210 UMA, por pieza o lote | $376,565.10 |
Si vende autos de prendas no recuperadas, revise la guía de vehículos. Cada fracción lleva su propio registro, acumulado y aviso. Más detalle en la guía para joyerías.
Un proceso ordenado en sucursal
- Identifique en cada empeño, aunque sea por poco dinero.
- Registre la operación con el cliente correcto, para que el acumulado sea real.
- Documente la prenda: descripción, fotografía y valuación.
- Revise el acumulado antes de entregar el dinero.
- Separe las ventas de prendas en su propio registro.
Señales de alerta del sector
- Empeña muchas piezas de alto valor y nunca las recupera.
- No puede explicar cómo obtuvo las prendas.
- Varias personas empeñan piezas parecidas en el mismo día.
- Recupera la prenda en efectivo por montos que no corresponden a su perfil.
- Pide que el préstamo se entregue a otra persona.
Cómo le ayuda KYC Digital
La plataforma maneja cada actividad con su cuestionario, sus umbrales y su clave de aviso (MPC para préstamos y MJR para joyas, metales y relojes), acumula seis meses por cliente y genera el XML validado. Las alertas y el cotejo en listas se incluyen según su plan.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
Lleve su cumplimiento en un solo lugar
KYC Digital le ayuda a integrar expedientes, registrar operaciones, detectar cuándo hay aviso y preparar el XML para el SAT.