Clientes que compran desde otra ciudad, operaciones que se cierran por videollamada, documentos que llegan por correo. Integrar un expediente a distancia es cada vez más común, pero exige más cuidado para verificar que la persona es quien dice ser.
Lo que pide la ley
El artículo 18, fracción I, pide identificar y conocer de manera directa al cliente, verificar su identidad con documentos u otros medios de identificación con reconocimiento oficial y recabar copia, conforme a las Reglas de Carácter General.
Si las Reglas permiten la identificación no presencial para su actividad y con qué requisitos, confírmelo con su área de cumplimiento antes de adoptarla como proceso.
Riesgos de operar a distancia
- Documentos alterados o de otra persona.
- Suplantación de identidad.
- Un tercero que opera detrás del cliente sin aparecer.
- Dificultad para confirmar el domicilio y la actividad.
Por eso, la operación a distancia es un factor a considerar en su matriz de riesgo.
Buenas prácticas
- Pida documentos legibles y completos, por ambos lados, por un canal seguro.
- Valide contra fuentes oficiales cuando sea posible. Vea validación de identidad.
- Haga una videollamada para contrastar a la persona con su identificación, y deje constancia.
- Revise que coincidan el nombre de la identificación, el contrato y la cuenta de la que llega el pago.
- Refuerce la revisión si la operación es de alto valor o hay otras señales de riesgo.
- Si hay notario, recuerde que él tiene sus propias reglas de identificación de comparecientes.
Si no logra verificar la identidad con suficiente certeza, puede abstenerse de la operación (art. 21). Vea abstención.
Cómo le ayuda KYC Digital
La identificación asistida lee con inteligencia artificial los PDF del expediente y propone los datos del cliente; nada se guarda hasta que usted revisa y aplica la propuesta. Con KYC Passport, las personas que sus clientes identifican pueden guardar y compartir sus propios documentos, con control sobre quién los ve y por cuánto tiempo. Según su plan, también coteja en listas.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
Lleve su cumplimiento en un solo lugar
KYC Digital le ayuda a integrar expedientes, registrar operaciones, detectar cuándo hay aviso y preparar el XML para el SAT.