¿Puede negarse a hacer una operación? ¿Puede la autoridad pedirle que deje de operar con un cliente? La ley prevé dos figuras distintas: la abstención, que decide usted, y la suspensión temporal, que determina la autoridad.
Dos figuras distintas
| Abstención | Suspensión temporal | |
|---|---|---|
| Quién la decide | Usted | La Secretaría de Hacienda |
| Cuándo | El cliente se niega a dar la información o documentación necesaria | Conforme a los mecanismos que establezcan las Reglas |
| Con quién | Con ese cliente, en esa operación | Con determinadas personas Clientes o Usuarias |
| Hasta cuándo | Hasta que entregue lo necesario | Hasta que se subsane o resuelva el procedimiento |
| Base | Art. 21 | Art. 54 Bis |
La abstención: sin responsabilidad
Los clientes deben proporcionar la información y documentación necesaria. Si se niegan, usted debe abstenerse de realizar la operación, sin responsabilidad alguna (art. 21). Es la base para decir «sin expediente completo no podemos cerrar».
Si además hay una sospecha, presente el aviso de 24 horas: procede aunque la operación no se celebre, con los datos de quien la intentó (Reglamento, art. 7 Bis).
La suspensión temporal
Desde la reforma de 2025, la Secretaría puede determinar que quienes realizan Actividades Vulnerables suspendan temporalmente las operaciones con determinadas personas, en tanto se subsane o resuelva el procedimiento establecido en los mecanismos que se emitan conforme a las Reglas de Carácter General (art. 54 Bis).
Cómo se notifica, cuánto dura y qué hacer en cada paso depende de esas Reglas; confírmelo con su área de cumplimiento.
Si recibe una instrucción de suspensión
- Escale de inmediato a la persona encargada del cumplimiento y a su asesor legal.
- Identifique al cliente en sus sistemas y detenga sus operaciones nuevas.
- No le revele información que lo vincule con un aviso o requerimiento (art. 63, fr. II).
- Documente cuándo la recibió y qué hizo.
- Atienda el procedimiento en los términos que indique la autoridad.
Cómo le ayuda KYC Digital
El expediente muestra qué documentos faltan, lo que ayuda a decidir cuándo abstenerse. Si una operación no se concreta, puede cancelarla con motivo, usuario y fecha, sin borrarla.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
Lleve su cumplimiento en un solo lugar
KYC Digital le ayuda a integrar expedientes, registrar operaciones, detectar cuándo hay aviso y preparar el XML para el SAT.