«¿De dónde viene este dinero?» es la pregunta central de la prevención de lavado. No se trata de auditar a cada cliente, sino de que lo que paga tenga sentido con lo que usted sabe de él.
Dónde aparece en la ley
- Actividad u ocupación: cuando hay relación de negocios, se pide al cliente, apoyándose entre otros en sus avisos ante el RFC (art. 18, fr. II).
- Perfil transaccional: el monitoreo detecta operaciones que no encajan con el perfil del cliente (art. 18, fr. X).
- Aviso de 24 horas: procede cuando se sospecha que los recursos pudieran provenir de un delito (art. 18, fr. VI).
Qué información y qué soporte pedir en cada caso lo detallan las Reglas de Carácter General y su manual; confírmelo con su área de cumplimiento.
¿Cuándo profundizar?
Montos altos
Operaciones que se acercan o superan el umbral de aviso.
Perfil distinto
El monto no corresponde a la actividad o ingresos declarados.
Riesgo alto
PEP, clientes de alto riesgo o de países señalados.
Efectivo
Pagos en efectivo, aun debajo del límite.
Qué soporte se suele pedir
| Origen declarado | Soporte posible |
|---|---|
| Sueldo o ingresos profesionales | Recibos de nómina, declaraciones o estados de cuenta |
| Venta de otro bien | Escritura o factura de la venta y el depósito recibido |
| Crédito | Contrato y comprobante de la entrega del crédito |
| Herencia o donación | Documento que la acredite |
| Utilidades de una empresa | Estados financieros o acuerdos de reparto |
Cómo hacerlo bien
- Pregunte de forma natural, como parte del proceso: «para integrar su expediente necesitamos saber…».
- Pida soporte proporcional al riesgo y al monto.
- Revise la coherencia entre lo declarado, los documentos y la forma de pago.
- Documente qué se pidió, qué se recibió y qué concluyó.
- Si no tiene sentido, escale; puede abstenerse si no le dan la información (art. 21) y, si hay sospecha, avisar en 24 horas.
El beneficiario controlador responde a «¿quién está detrás?»; el origen de los recursos, a «¿de dónde salió el dinero?». Necesita ambas respuestas. Vea beneficiario controlador.
Cómo le ayuda KYC Digital
El expediente registra la actividad del cliente y sus documentos, y cada operación guarda su forma de pago. Según su plan, el perfil de riesgo y las alertas ayudan a detectar operaciones que no corresponden al perfil del cliente.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
Lleve su cumplimiento en un solo lugar
KYC Digital le ayuda a integrar expedientes, registrar operaciones, detectar cuándo hay aviso y preparar el XML para el SAT.