Una operación inusual es la que no encaja con lo que usted sabe del cliente o con lo normal en su negocio. No todas son sospechosas, pero todas merecen una revisión documentada. Esta guía propone un método para analizarlas.
Inusual no es sospechosa
| Inusual | Sospechosa | |
|---|---|---|
| Qué es | Se sale del perfil del cliente o de lo habitual | Hay hechos o indicios de que los recursos pudieran provenir o destinarse a un delito |
| Qué exige | Análisis y constancia | Aviso dentro de 24 horas (art. 18, fr. VI) |
| Resultado posible | Se explica y se descarta, o se convierte en sospecha | Aviso, aunque la operación no se celebre |
La ley pide mecanismos automatizados para identificar operaciones fuera del perfil transaccional del cliente (art. 18, fr. X). Vea monitoreo automatizado.
Un método en cinco pasos
- Detectar: por una alerta, por el personal o por una revisión. Registre quién y cuándo.
- Reunir información: expediente, historial de operaciones, forma de pago, origen de los recursos, cotejo en listas.
- Comparar: ¿encaja con su actividad, sus ingresos, su historial? ¿Hay una explicación razonable y verificable?
- Decidir: descartar con fundamento, pedir más información, reforzar el seguimiento o presentar aviso de 24 horas.
- Documentar: qué se revisó, qué se concluyó y quién decidió.
El plazo corre desde que tuvo conocimiento de la información o se generó la sospecha. Un análisis ordenado ayuda a saber en qué momento nació la sospecha y a no dejar pasar el plazo.
Preguntas útiles
- ¿El monto o la frecuencia cambió sin razón aparente?
- ¿El cliente paga con recursos de terceros o de otro país?
- ¿La operación tiene sentido económico para él?
- ¿Intenta evitar un umbral o el límite de efectivo?
- ¿Coincide con alguna tipología conocida?
Lo que no debe hacer
- Preguntarle al cliente de forma que sepa que podría presentarse un aviso: revelarlo es delito (art. 63, fr. II).
- Descartar una alerta sin dejar constancia.
- Esperar al cierre del mes para decidir.
Cómo le ayuda KYC Digital
Según su plan, las alertas y el monitoreo señalan operaciones fuera del perfil del cliente y el tablero muestra lo pendiente. Si el cliente no tiene perfil transaccional, la operación aparece «Sin perfil» y solo aplica el umbral de aviso. En todos los planes, el expediente y el historial de operaciones reúnen la información para el análisis.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
Lleve su cumplimiento en un solo lugar
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