El prestanombres firma, paga o aparece como dueño, pero el bien o el dinero es de otra persona. Es la forma más simple de esconder al verdadero interesado, y por eso la ley pide preguntar siempre por cuenta de quién se actúa.
Cómo lo enfrenta la ley
El concepto de beneficiario controlador existe precisamente para esto. La ley lo define como la persona física que, directamente o por medio de alguna persona Cliente, obtiene en última instancia el beneficio del bien o servicio de la operación (art. 3, fr. III, inciso a).
| Si su cliente es… | La ley pide |
|---|---|
| Persona física | Recabar su declaración de si sabe o no de la existencia de un beneficiario controlador y, en su caso, los documentos para identificarlo (art. 18, fr. III) |
| Persona moral o fideicomiso | Recabar los documentos que permitan identificar a su beneficiario controlador (art. 18, fr. III) |
Señales de un posible prestanombres
- El cliente no conoce bien el bien que compra, ni el precio, ni las condiciones.
- Otra persona negocia, decide y hace las preguntas; el cliente solo firma.
- El perfil económico del cliente no corresponde al monto de la operación.
- Los pagos llegan de cuentas de terceros.
- Familiares, empleados o personas jóvenes sin ingresos aparecen como compradores de bienes de alto valor.
- Piden que la factura o la escritura quede a nombre de alguien que no estuvo presente.
Qué hacer
- Pregunte siempre si actúa por cuenta propia o de otra persona, y guarde la respuesta.
- Si actúa por otro, identifique a ese otro con sus documentos.
- Registre quién paga y desde qué cuenta.
- Si el cliente no da la información, puede abstenerse de la operación sin responsabilidad (art. 21).
- Si hay sospecha, presente el aviso de 24 horas, aunque la operación no se celebre.
Hay razones legítimas para que alguien compre a nombre de otro, como un regalo o una herencia en vida. Lo que la ley pide es que quede claro quién es el beneficiario y de dónde viene el dinero.
Cómo le ayuda KYC Digital
Al identificar al cliente, la plataforma pregunta si actúa por cuenta propia y, si no, registra los datos del dueño beneficiario en el expediente. Según su plan, el cotejo en listas registra el resultado y permite la revisión manual de coincidencias.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
Lleve su cumplimiento en un solo lugar
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