«Si el banco paga, ¿yo también tengo que avisar?» Es una de las dudas más comunes en inmobiliarias y notarías. La respuesta corta: el crédito cambia quién paga, no qué operación se realiza.
Para la inmobiliaria o el vendedor (fracción V)
- La operación es la compraventa del inmueble, por su valor total, aunque una parte la pague un banco o un organismo de vivienda.
- La identificación del comprador aplica siempre, y el aviso desde 8,025 UMA ($941,412.75).
- En el registro de la operación, cada pago se anota con su origen: enganche del comprador y crédito.
La entidad financiera cumple su propia regulación; usted cumple la de Actividades Vulnerables. Son obligaciones distintas.
Para el notario (fracción XII-A)
| Acto en la escritura | Tratamiento |
|---|---|
| Compraventa del inmueble | Aviso desde 8,000 UMA ($938,480.00), tomando el valor más alto entre precio, valor catastral, valor comercial o monto garantizado |
| Hipoteca a favor de un banco u organismo público de vivienda | Excluida: no se avisa por esa garantía (inciso a) |
| Crédito de un acreedor fuera del sistema financiero | Aviso siempre (inciso e) |
El notario también identifica la forma de pago en la escritura cuando la operación vale 8,025 UMA o más (art. 33). Vea la guía para notarios.
Si el crédito no es bancario
Cuando el financiamiento lo da el propio desarrollador o un particular que lo ofrece de forma habitual, ese crédito puede ser además Actividad Vulnerable de la fracción IV, con aviso desde 1,605 UMA. Vea la guía de préstamos y créditos.
El enganche y el efectivo
Una compraventa de 8,025 UMA o más no puede pagarse en efectivo (art. 32, fr. I), aunque sea en varias exhibiciones (Reglamento, art. 42). Si piensa recibir alguna parte del enganche en efectivo, defina el criterio con su área de cumplimiento antes de hacerlo.
Señales de alerta
- Liquidación anticipada del crédito poco después de la compra, con recursos de origen poco claro.
- Enganche pagado por terceros.
- Ingresos declarados al banco que no corresponden a lo que usted conoce del cliente.
Cómo le ayuda KYC Digital
La plataforma registra la compraventa con sus pagos, revisa el efectivo y genera el aviso XML con la clave INM para inmobiliarias o FEP para notarios, con los datos de las liquidaciones según el formato oficial.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
Lleve su cumplimiento en un solo lugar
KYC Digital le ayuda a integrar expedientes, registrar operaciones, detectar cuándo hay aviso y preparar el XML para el SAT.