PLD, AML, PLD/FT, AML/CFT: son siglas distintas para la misma idea. Esta guía las explica y muestra cómo se organiza la prevención de lavado de dinero en México.
Las siglas
| Sigla | Significa |
|---|---|
| PLD | Prevención de Lavado de Dinero |
| PLD/FT | Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo |
| AML | Anti-Money Laundering, el término en inglés |
| AML/CFT | Anti-Money Laundering / Countering the Financing of Terrorism |
| KYC | Know Your Customer, conozca a su cliente: una parte de la PLD |
PLD en México: dos regímenes
Entidades financieras
Bancos, casas de bolsa, aseguradoras y demás. Se rigen por la LFPIORPI y por sus propias leyes (arts. 13 a 16), y las supervisan la CNBV, la CNSF o la CONSAR.
Actividades Vulnerables
Negocios no financieros del artículo 17: inmobiliarias, agencias de autos, joyerías, notarías y otras. Los supervisa la Secretaría de Hacienda, por medio del SAT.
Este sitio se enfoca en el segundo régimen. Vea actividades vulnerables por sector.
Para qué existe la ley
El artículo 2 de la LFPIORPI dice que su objeto es proteger el sistema financiero y la economía nacional con medidas para prevenir y detectar operaciones con recursos de procedencia ilícita, mediante coordinación entre autoridades, para recabar elementos útiles para investigar y perseguir esos delitos y evitar el uso de los recursos para financiar organizaciones delictivas.
Los pilares de un programa PLD
- Conocer al cliente: identificación, verificación y beneficiario controlador.
- Evaluar riesgos: un enfoque basado en riesgos para dar más atención donde más se necesita.
- Vigilar operaciones: umbrales, acumulación y monitoreo.
- Reportar: avisos al SAT e informes en ceros.
- Gobierno interno: manual, responsable de cumplimiento, capacitación y auditoría.
- Conservar: la información, al menos 10 años.
El detalle de cada obligación está en obligaciones de las Actividades Vulnerables.
Cómo le ayuda KYC Digital
KYC Digital está hecho para el régimen de Actividades Vulnerables: no es para entidades financieras. Reúne en una plataforma el expediente, las operaciones, los umbrales y los avisos XML; según su plan, también la evaluación de riesgo, el cotejo en listas y las alertas.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
Lleve su cumplimiento en un solo lugar
KYC Digital le ayuda a integrar expedientes, registrar operaciones, detectar cuándo hay aviso y preparar el XML para el SAT.