Comprar una casa es una de las formas más antiguas de esconder dinero: el monto es alto, el bien conserva su valor y se puede revender. Por eso el sector inmobiliario es de los más vigilados por la Ley Antilavado. Esta guía resume lo que aplica a quien construye, desarrolla o vende inmuebles.
¿A quién aplica?
La fracción V del artículo 17 incluye la realización habitual o profesional de actividades de construcción o desarrollo de inmuebles y de intermediación en la transmisión de la propiedad, en las que haya operaciones de compra o venta de los propios bienes. Si usted solo intermedia, vea la guía para brokers; si recibe recursos para un proyecto, la de desarrollo inmobiliario.
Los números clave
| Control | Desde | En pesos (2026) |
|---|---|---|
| Identificación del cliente | Siempre | Cualquier monto |
| Aviso | 8,025 UMA | $941,412.75 |
| Prohibición de efectivo | 8,025 UMA | $941,412.75, contando contribuciones |
El aviso obliga a reportar; el límite de efectivo prohíbe recibir billetes. Y para el aviso no se cuentan las contribuciones, pero para el efectivo sí (Reglamento, art. 6).
No confunda su umbral con el de los notarios: ellos avisan en inmuebles desde 8,000 UMA, con sus propias reglas (fracción XII).
Casos prácticos
| Situación | Qué aplica |
|---|---|
| Casa de $800,000 pagada por transferencia | Identificación, sin aviso |
| Departamento de $1,500,000 con crédito hipotecario | Identificación y aviso: el aviso depende del monto, no de la forma de pago |
| Exactamente $941,412.75 | Aviso: la ley dice «igual o superior» |
| Dos terrenos de $500,000 al mismo cliente, en marzo y junio | Aviso con la segunda venta, por acumulación |
| Le compra una casa de $500,000 a un cliente y luego le vende otra de $500,000 | No se suman: compras y ventas son tipos de operación distintos |
| El cliente quiere pagar $1,200,000 en billetes, aunque los deposite en el banco | Prohibido: no se puede aceptar |
| El cliente se niega a dar su identificación y se va | Analizar un aviso de 24 horas |
El expediente del comprador
- Identificación oficial verificada y datos completos, aunque la venta sea pequeña.
- Si es empresa: acta, poderes y beneficiario controlador.
- Declaración de si compra por cuenta propia o para alguien más.
- Actividad u ocupación, y origen de los recursos cuando el riesgo lo amerite.
- Contrato y comprobantes de pago, con la forma de pago indicada (art. 33).
- Domicilio y folio real del inmueble: el aviso los va a pedir.
Señales de alerta del sector
- El comprador no visita el inmueble o no le interesan sus características.
- Paga con recursos de terceros o de empresas sin relación clara.
- Pide escriturar a nombre de otra persona.
- Compra y revende en poco tiempo sin razón económica.
- Pide dividir el precio en varios contratos o pagos.
Cómo le ayuda KYC Digital
La plataforma cubre la fracción V: al registrar la venta, le dice en vivo si genera aviso, aplica la revisión de efectivo y acumula seis meses por cliente. Genera el aviso XML con prefijo INM y lo valida contra el esquema oficial.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
Lleve su cumplimiento en un solo lugar
KYC Digital le ayuda a integrar expedientes, registrar operaciones, detectar cuándo hay aviso y preparar el XML para el SAT.