Su cliente es una persona, pero el dinero llega de otra: un familiar, su empresa, un socio, alguien que usted no conoce. Los pagos de terceros no están prohibidos, pero cambian a quién hay que conocer.
Por qué importa
La ley busca saber quién está realmente detrás de una operación. Un tercero que paga puede ser el verdadero interesado, es decir, el beneficiario controlador: la persona que, directamente o por medio del cliente, obtiene en última instancia el beneficio de la operación (art. 3, fr. III).
- El aviso incluye los datos del cliente y, en su caso, del beneficiario controlador (art. 24, fr. II).
- Los fedatarios deben identificar la forma de pago en sus instrumentos (art. 33).
- La conservación incluye registros que permitan reconstruir cada operación (art. 18, fr. IV).
Casos frecuentes
| Situación | Qué hacer |
|---|---|
| El padre paga el auto de su hijo | Identificar al hijo como cliente y documentar quién pagó y su relación |
| Una empresa paga la renta de su director | Documentar la relación y quién usa el bien; revisar si la empresa es la verdadera arrendataria |
| Pago desde la cuenta de un desconocido | Pedir explicación y soporte; si no hay una razón clara, escalar |
| Varios pagos de distintas personas para una sola compra | Identificar a quienes aportan y evaluar si hay intento de fraccionar |
Una política clara
- Defina en su manual si acepta pagos de terceros y en qué casos.
- Pida que el cliente declare quién paga y por qué.
- Registre cada pago: quién, monto, fecha, medio y cuenta de origen.
- Identifique al tercero cuando sea el verdadero interesado o cuando el riesgo lo amerite.
- Si la explicación no convence, puede abstenerse de la operación (art. 21) y valorar el aviso de 24 horas.
Señales de alerta
- El tercero no tiene relación aparente con el cliente.
- Pagos desde el extranjero o desde cuentas de empresas sin relación con la operación.
- El cliente no sabe o no quiere decir quién pagará.
- Los pagadores cambian en cada operación.
Cómo le ayuda KYC Digital
La plataforma pregunta si el cliente actúa por cuenta propia y registra los datos del dueño beneficiario en su expediente. Cada operación conserva su forma de pago, y el aviso XML incluye los datos de las liquidaciones según el formato de su actividad.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
Lleve su cumplimiento en un solo lugar
KYC Digital le ayuda a integrar expedientes, registrar operaciones, detectar cuándo hay aviso y preparar el XML para el SAT.