Una agencia de autos de cinco personas, un corredor inmobiliario independiente, una joyería familiar. La Ley Antilavado les aplica igual que a una gran empresa, pero con un enfoque basado en riesgos el programa puede ser proporcional a su tamaño.
Lo que no cambia por ser pequeño
- Los umbrales y avisos son los mismos para todos.
- El límite de efectivo aplica sin excepción.
- La identificación del cliente y de su beneficiario controlador.
- La conservación de la información por al menos 10 años.
- Las multas se calculan con los mismos rangos.
Lo que sí puede ser proporcional
La evaluación de riesgos
Más sencilla si tiene pocos productos, clientes locales y operaciones similares.
El manual
Corto y práctico, que describa lo que realmente hace.
Las medidas
Si su evaluación resulta de bajo riesgo, el Reglamento permite medidas simplificadas de identificación. Vea medidas simplificadas.
La auditoría también depende del riesgo: con riesgo bajo o medio puede ser interna o externa; con riesgo alto, externa independiente (art. 18, fr. XI).
Si es persona física
Las personas físicas cumplen las obligaciones personal y directamente (art. 20), salvo que presenten avisos por medio de una entidad colegiada. La obligación de designar una persona Representante Encargada del Cumplimiento es para personas morales y fideicomisos.
Un mínimo que funciona
- Una persona responsable con tiempo asignado, aunque no sea de tiempo completo.
- Un expediente por cliente, completo antes de cerrar la operación.
- Un registro de todas las operaciones, no solo de las que generan aviso.
- Un cierre mensual antes del día 17.
- Una regla clara de efectivo que todo el personal conozca.
- Una capacitación al año con evidencia.
No es una operación sospechosa: es olvidar avisos o informes durante meses. Las multas se calculan por cada incumplimiento. Vea multas.
Cómo le ayuda KYC Digital
El plan Light cubre lo esencial de cada mes: expediente, operaciones, umbrales, avisos y XML, para 2 usuarios y 100 expedientes activos. Si su riesgo lo pide, otros planes suman alertas, matriz de riesgo y listas. Vea los planes.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
Lleve su cumplimiento en un solo lugar
KYC Digital le ayuda a integrar expedientes, registrar operaciones, detectar cuándo hay aviso y preparar el XML para el SAT.