Las dudas más comunes sobre cómo identificar y conocer a sus clientes, con respuesta corta y el enlace al artículo que lo explica a fondo.
Lo básico
¿A todos los clientes los tengo que identificar?
Depende de su fracción: algunas identifican siempre y otras desde cierto monto. Vea actividades vulnerables por sector.
¿Basta con una copia de la INE?
La ley pide identificar, verificar la identidad con documentos con reconocimiento oficial y recabar copia (art. 18, fr. I). Verificar es más que copiar. Vea validación de identidad.
¿Qué documentos pido?
Depende del tipo de cliente y de su actividad; el detalle está en las Reglas de Carácter General. Vea qué debe contener el expediente.
Empresas y terceros
Si el cliente es una empresa, ¿basta con su representante?
No. También debe identificar a su beneficiario controlador: la persona física que la controla en última instancia. Vea beneficiario controlador.
¿Y si el cliente es persona física?
Recabe su declaración de si sabe o no de la existencia de un beneficiario controlador y, en su caso, los documentos para identificarlo (art. 18, fr. III). Vea prestanombres.
Paga otra persona. ¿Qué hago?
Documente quién paga y por qué, y evalúe si es el verdadero interesado. Vea pagos de terceros.
Casos difíciles
El cliente no quiere dar sus documentos.
Debe abstenerse de la operación, sin responsabilidad (art. 21). Vea cómo pedir documentos.
El cliente es extranjero y no tiene RFC.
Se registra con el identificador de su país. Vea clientes extranjeros.
El cliente es funcionario público.
Puede ser PEP y requiere seguimiento intensificado. Vea PEP y diligencia reforzada.
Su nombre aparece en una lista.
No concluya por el nombre: compare datos y documente. Vea listas de cotejo.
Después de la operación
¿Cada cuándo actualizo el expediente?
Según el riesgo del cliente y cuando haya cambios; los plazos los fijan las Reglas. Vea actualización de expedientes.
El cliente ya no compra. ¿Borro su expediente?
No. Se conserva al menos 10 años (art. 18, fr. IV).
Cómo le ayuda KYC Digital
La plataforma pide los documentos según el tipo de persona y la actividad, muestra el avance de cada expediente, pregunta si el cliente actúa por cuenta propia y registra al beneficiario controlador. El cotejo en listas se incluye según su plan.
Este artículo es informativo y resume la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) con su última reforma publicada en el DOF el 16 de julio de 2025. No sustituye la lectura de la ley, su Reglamento y sus Reglas de Carácter General, ni la asesoría jurídica para su caso.
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